作为扎根县域、服务本土的金融主力军，沂水农商银行始终坚守金融为民初心，深耕普惠金融沃土。面对金融强国建设纵深推进、乡村振兴战略全面落地的时代要求，该行直面传统营销粗放、数据分散、服务低效、普惠下沉不足等县域金融痛点，以“彤彤管家”CRM系统为核心引擎，构建全流程数字化应用体系，推动金融服务从“大水漫灌”转向“精准滴灌”，从“经验驱动”迈向“数据驱动”，走出了一条数智赋能、普惠为民的高质量发展之路，为地方经济发展注入强劲金融动能，彰显本土金融机构的责任与担当。

  数字化转型非一日之功，需步步为营、久久为功。沂水农商银行按照循序渐进、全域覆盖、深度赋能、长效固化的思路，分阶段、系统化、全维度推进“彤彤管家”CRM系统落地应用，构建起县域金融客户管理与服务的全新模式。

  数据筑基，筑牢系统运行数字底座。在省联社、临沂审计中心的支持下，沂水农商银行高标准建成数据集市与数仓平台，全面打通省联社下放数据、存量历史数据、网点采集数据、外部合规获取数据四类核心数据源，统一规范近5000项数据字段标准，实现全量数据T+1同步下放，解决了传统金融模式下数据分散、标准不一、难以共用的痛点，为“彤彤管家”CRM系统提供稳定、标准、鲜活的数据支撑，为数字化精准服务奠定坚实基础。

  标签建模，构建客户精准画像体系。依托“彤彤管家”CRM系统核心功能，搭建覆盖基础属性、资产负债、交易行为、信贷需求、风险特征、民生偏好等维度的180余项客户标签体系，通过数据建模与智能分析，自动生成网格化营销清单、流失客户挽回清单、重点行业客群清单三大核心作战清单，实现客户从“模糊概览”到“360°精准视图”的全面转变，让客户经理告别盲目走访、粗放服务的传统模式。

  网格深耕，压实全域客户服务责任。以“彤彤管家”CRM系统为支撑载体，全面推行网格化精准管理模式，按照户籍地、居住地、经营地三项原则，将全县人口划分为39个支行网格、1185个子网格，实行定格、定人、定责闭环管理；总结提炼并固化“网格五步法”标准流程，通过“一选盘资源、二找搭平台、三进定策略、四沉耕客群、五评做复盘”，将数字化服务工具、操作流程、服务标准全面落地，解决县域金融“谁都管、谁都不管”的服务痼疾，实现全域客户无死角、全覆盖精准服务。

  机制保障，凝聚系统创新发展合力。建立数字化转型创新实验室，设立以技术带头人命名的“苏琨”工作室，组建由党委书记任组长的专职数字化转型领导实施小组，实行“一把手”亲自抓、负总责；完善数字化人才职业发展体系，将科技人员纳入专业人才序列，实施差异化绩效薪酬激励；健全创新奖励机制，每年征集评选数字化创新项目，近四年评选创新项目42个，团队单项最高奖励10万元，营造鼓励创新、支持创造的浓厚氛围，为“彤彤管家”CRM系统迭代优化提供坚实保障。

  内外赋能，释放系统数智服务效能。对内赋能基层员工，在“彤彤管家”CRM系统接入征信数据，配套“农商大脑”AI知识库，为一线客户经理配备智能数字助手，简化操作流程、提供全流程业务指导，大幅减轻基层员工工作负担；对外服务广大客户，依托系统实现移动办贷、线上审批、秒批秒贷，将“两有一无”客户授信额度提升至15万元，收入稳定客户额度提升至20万元，推动预授信全面转化为真实授信，全方位提升普惠金融服务可得性与便捷度。

  清单攻坚，打造精准营销获客模式。依托“彤彤管家”CRM系统深度挖掘数据价值，聚焦三大核心客户清单开展精准攻坚：深耕行业客户清单，依托全县8万余户经营主体数字化档案，细分19个门类、130余个细分行业，开展主题式、网格化集群开发；强攻他行有贷客户清单，通过系统建立任务闭环，实行每日派单、每周追踪，实现清单客户100%对接；激活存量客户清单，利用标签功能精准筛选24个特定客群，开展定向唤醒与异业联动营销，深度挖掘存量客户价值，实现精准获客、高效拓客。

  闭环管控，保障营销服务落地见效。通过“彤彤管家”CRM系统建立“晨夕会勤调度、周例会看进展、月例会要排名”的全闭环管理机制，对营销服务全过程进行实时监控、动态追踪、量化考核，确保行业客户、他行有贷客户、存量客户三大清单对接全覆盖乡村振兴、服务无断档；创新运用“客户分类自测工具”，将复杂风控规则转化为简易操作流程，帮助客户经理快速划分客户等级、匹配专属产品与服务方案，实现营销服务标准化、精准化、高效化落地。

  生态融合，拓展民生金融服务场景。以“彤彤管家”CRM系统为纽带，将金融服务深度嵌入群众衣食住行等民生场景，开发11项民生服务应用，覆盖支付结算、营销辅助、民生服务、客户管理、数据管理5大领域；聚焦“好物、好店、好生活”，打造异业联盟生活圈平台，入驻16大类113家商户、上线160余款商品，将低频金融服务与高频民生场景深度绑定，全面延伸金融服务触角，构建全域融合的金融服务生态。

  数字赋能结硕果，转型提质惠民生。通过“彤彤管家”CRM系统的全域深度应用与全场景赋能，沂水农商银行服务效率、普惠覆盖、客户基础、风险管控、经营管理等实现全方位提升，客户经理办贷时限最快压缩至6小时内，网格深耕覆盖客户138.19万户，2025年累计发放信用贷款27.45亿元，存款增幅稳居全市、全省前列，大数据风控实现风险早识别、早预警，资产质量持续向好，主要监管指标全部达标，经营管理从“经验决策”转向“数据决策”，员工营销从“等客上门”变为“主动服务”，社会形象不断提升。

  沂水农商银行的数字化转型实践，不仅破解了自身发展难题，更为县域农商行、农信社等本土金融机构数字化转型提供了可复制、可推广的实践样本，具有重要的示范引领价值。通过“彤彤管家”CRM系统打通数据、客户、服务、风控全链条，有效破解县域普惠金融下沉难、精准难、风控难的共性难题，适配县域农商行、农信社等本土金融机构复制推广；通过网格化管理、闭环管控与场景金融深度融合，搭建起金融服务与基层治理协同联动的数字化桥梁，为金融助力乡村振兴、服务县域经济发展提供了实用抓手；同时坚守本土定位、深耕普惠客群、坚持差异化竞争，为中小银行摒弃低水平价格战、走好高质量发展之路提供了可借鉴的成熟经验。

  征程万里风正劲，重任千钧再出发。下一步，沂水农商银行将始终坚守金融为民初心，聚焦数智赋能、服务升级、生态融合、风控筑牢等核心方向，持续深化数字化转型，不断提升数字化服务质效，为金融强国建设与地方经济高质量发展贡献更大力量。

  深化系统智能迭代升级，持续优化AI智能助手、数据建模、需求预测等功能，推动金融服务从“响应需求”向“预判需求”的转变。

  完善客户全生命周期服务，依托CRM系统构建潜客拓展、新客培育、存量深耕、流失挽回闭环机制，持续提升客户服务精准度与价值创造能力。

  拓展金融融合服务生态，以系统为纽带深化金融与民生、政务、乡村产业、县域经济的深度融合，丰富智慧场景应用，做强本土金融服务生态圈。

  筑牢数据合规风控底线，严守数据安全与监管要求，持续优化大数据风控模型，强化全流程风险管控，保障数字化转型行稳致远。

  扎根蒙山沂水，服务千家万户。沂水农商银行将始终以“彤彤管家”CRM系统为数字引擎，持续推进守正创新，深耕数智沃土，做实普惠金融，做优本土服务，用数字力量赋能乡村振兴，用金融温度守护民生幸福，在新时代新征程上书写县域金融高质量发展的崭新篇章！原文出处：数据驱动精准触达 数智赋能普惠民生—— 沂水农商银行以 “彤彤管家” CRM 系统打造数字化营销新模式，感谢原作者，侵权必删！